Inkomensbepaling Loondienst: een alternatief voor de werkgeversverklaring?

De salarisadministratie ontvangt regelmatig verzoeken van medewerkers om een werkgeversverklaring in te vullen voor een hypotheekaanvraag. Vaak is daarbij sprake van tijdsdruk, waardoor een snelle afhandeling gewenst is. In de meeste gevallen wordt hiervoor gebruikgemaakt van de NHG Werkgeversverklaring 2024-1, versie 2.0. Deze verklaring wordt vervolgens handmatig of gedeeltelijk geautomatiseerd ingevuld door de werkgever.

Er bestaat echter een minder bekend alternatief waarmee medewerkers, zonder tussenkomst van de werkgever, snel kunnen beschikken over de benodigde inkomensgegevens. Deze gegevens worden door vrijwel alle Nederlandse banken en hypotheekverstrekkers geaccepteerd.

De basis hiervoor ligt in de Polisadministratie. Maandelijks levert de salarisadministratie via de aangifte loonheffingen een groot aantal gegevens aan deze administratie aan. De Polisadministratie is een landelijke databank waarin de inkomensgegevens van Nederlandse burgers zijn vastgelegd. Naast loon uit dienstbetrekking worden hierin onder andere ook gegevens over sociale uitkeringen, pensioenen en lijfrente-uitkeringen opgenomen. De gegevens zijn afkomstig uit de loonaangiften van werkgevers en worden beheerd door het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV).

De gegevens uit de Polisadministratie kunnen ook worden gebruikt bij een hypotheekaanvraag. In bepaalde situaties kan hierdoor de traditionele werkgeversverklaring geheel of gedeeltelijk worden vervangen.

Hiervoor wordt gebruikgemaakt van de Inkomensbepaling Loondienst (IBL). Deze methode is ontwikkeld om het hypotheekaanvraagproces eenvoudiger, sneller en efficiënter te laten verlopen. Het doel is om het inkomen uit een dienstbetrekking op een betrouwbare manier vast te stellen op basis van objectieve gegevens.

De inkomensgegevens worden ontleend aan het UWV-verzekeringsbericht, dat gebaseerd is op de gegevens die werkgevers via de loonaangifte aanleveren. Hierdoor kan een medewerker in veel gevallen zelfstandig de benodigde inkomensinformatie aan de hypotheekverstrekker verstrekken, zonder dat hiervoor een werkgeversverklaring hoeft te worden aangevraagd.

In drie stappen geregeld

1. Log in met je DigiD op Mijn UWV.
2. Download via Mijn UWV je persoonlijke verzekeringsbericht.
3. Stuur het verzekeringsbericht (pdf) samen met een recente loonstrook naar je hypotheekadviseur.

De hypotheekadviseur bepaalt vervolgens op basis van het UWV-verzekeringsbericht en de recente loonstrook het inkomen waarop de maximale hypotheek wordt berekend.

Niet in alle situaties geschikt

Helaas is de Inkomensbepaling Loondienst niet in alle situaties toepasbaar. Er zijn situaties waarin het UWV-verzekeringsbericht niet geschikt is voor het bepalen van de maximale hypotheek.

In het algemeen geldt dit bijvoorbeeld wanneer:

• de aanvrager korter dan drie maanden in dienst is;
• de aanvrager een starter op de arbeidsmarkt is en er onvoldoende historische gegevens beschikbaar zijn;
• sprake is van grote loonstijgingen, een tussentijdse demotie of loon in natura.

Specifiek voor de zorgsector

Binnen de zorgsector is regelmatig sprake van meerdere dienstverbanden, tijdelijke contracten, onregelmatigheidstoeslagen, onbetaald verlof of ouderschapsverlof. In deze situaties is het niet altijd mogelijk om een betrouwbare inkomensbepaling vast te stellen.

Wanneer kan het wél?

De Inkomensbepaling Loondienst kan doorgaans worden gebruikt als:

• je langer dan twee jaar vóór de hypotheekaanvraag in dienst bent gekomen;
• je een contract voor onbepaalde tijd hebt;
• je één dienstverband hebt;
• je in de drie kalendermaanden voorafgaand aan de aanvraag geen lager salaris hebt ontvangen als gevolg van onbetaald verlof, ouderschapsverlof of een korting in het tweede ziektejaar.

Hoewel deze voorwaarden de mogelijkheden enigszins beperken, kan de Inkomensbepaling Loondienst voor een deel van de werknemers een interessant alternatief zijn. Zij kunnen binnen enkele minuten de benodigde inkomensgegevens aanleveren bij hun hypotheekadviseur, zonder één of meerdere dagen te hoeven wachten op een door de werkgever ingevulde werkgeversverklaring.

Daarnaast kan dit de werkdruk op de salarisadministratie verlagen.

Meer informatie is te vinden op de website van de NHG over Inkomensbepaling Loondienst of bij diverse hypotheekverstrekkers.